Fintechs de empréstimos batem recorde ao realizar rodadas de investimento online
A modalidade de investimentos online em startups se tornou um canal de aportes em fintechs disruptivas
O que as fintechs Mutual, Peak Invest e IOUU têm em comum? Além das três oferecerem uma plataforma P2P (peer-to-peer) de empréstimos, todas realizaram rodadas de investimento online via plataforma EqSeed.
Somadas todas as captações, os aportes realizados chegam a quase R$ 7 milhões.
É um resultado impressionante, principalmente, no caso da Mutual que, em apenas 9 dias, captou R$ 4 milhões pela modalidade em junho de 2019.
Além de ser a maior rodada de investimento online já realizada no país até então, a Mutual foi a primeira fintech brasileira que recebeu um aporte individual de mais de R$ 1 milhão nessa modalidade.
Mas essa velocidade de captação não é novidade para startups financeiras com rodada aberta na EqSeed.
A IOUU completou sua primeira captação em apenas 10 dias; a segunda foi concluída em 20 dias.
Já a Peak Invest captou R$ 1,2 milhão em apenas 48 horas pela EqSeed em julho de 2019.
A rapidez das rodadas online é prova de que as fintechs estão cada vez mais atraindo capital de investidores atentos ao potencial de disrupção dessas empresas.
E, claro, atentos ao potencial de virarem unicórnios.
Mas como funciona esse tipo de investimento e por que fintechs se tornaram tão procuradas por investidores?
É justamente isso que vamos abordar em detalhes neste artigo. Continue a leitura!
Rodadas de investimento online: como funciona esse mercado
Investimentos online em startups é um mecanismo que oferece oportunidades de aquisição de equity em startups e em empresas em expansão.
Na prática, é a forma como companhias, que precisam de injeções de recursos para escalarem e crescerem, se conectarem com investidores interessados em grandes retornos.
Para startups, é acesso a capital de forma rápida e sem burocracia.
Para investidores, é a possiblidade comprar participação em startups com a mesma facilidade de comprar ações na Bolsa.
Há riscos?
Como todo investimento que não é de renda fixa, há riscos. Mas, aplicando a estratégia certa, o investidor de startups consegue gerenciar esses riscos e, ao mesmo tempo, acessar esses ativos que oferecem o potencial de ganhos significativos.
É sempre bom lembrar que o investimento em startups tem foco no longo prazo (mínimo de 3 a 5 anos). Isso porque a empresa precisa de tempo para crescer, solidificar sua posição no mercado, e chegar a um momento de potencial saída (exit).
Qual o problema as fintechs P2P resolvem no mercado
Você já ouviu falar do spread bancário?
O spread bancário nada mais é do que a diferença entre os juros que o banco cobra pelos empréstimos e os juros que ele paga aos investidores que guardam dinheiro com ele.
O problema é que o Brasil tem o segundo maior spread bancário do mundo – perdendo apenas para Madagascar.
Esse spread pode variar entre 2% e 7% em muitos países.
No Brasil, o spread bancário é mais de 40%!
Essa margem exorbitante dá brechas para fintechs de crédito entrarem com modelos de negócios competitivos e lucrativos.
Com juros tão altos cobrados pelos grandes bancos, o acesso de crédito para pessoas físicas e pessoas jurídicas no Brasil é difícil.
Mas as fintechs de crédito P2P resolvem isso, pois conseguem oferecer empréstimos com juros razoáveis e, ao mesmo tempo, oferecer retornos interessantes para investidores.
As plataformas de P2P Lending conseguem competir com os grandes bancos em um dos seus principais mercados, em geram muito de seus lucros.
De forma simples, esse foi o segredo do sucesso das fintechs P2P.
Mutual, Peak Invest e IOUU: fintechs em alta
Para manter o ritmo de crescimento acelerado, as startups precisam ir ao mercado captar investimento.
Com as fintechs P2P, o processo não foi diferente.
Pela rapidez no processo e por terem o controle de fazer a rodada acontecer, as três escolheram a EqSeed para captar.
Case Mutual
Com o amadurecimento do mercado das fintechs e do mercado de investimento em startups online, não foi surpresa o que houve com a Mutual.
A Mutual conecta investidores com pessoas físicas em busca de crédito.
Em junho de 2019, a empresa fez a maior rodada da história do mercado venture capital online no Brasil. Por meio da plataforma EqSeed, a empresa captou 4 milhões de reais em apenas nove dias, deixando uma lista de espera de quase 100 investidores.
Cada investidor colocou, em média, R$ 26 mil reais na fintech. O ticket médio ficou, inclusive, acima da média pela plataforma EqSeed em 2018 de R$ 15 mil.
A rodada de investimentos da Mutual também bateu outro recorde: foi a primeira na modalidade de captações online a contar com aporte individual de R$ 1 milhão.
Caso Peak Invest
Logo depois da rodada recorde da Mutual, a Peak Invest captou R$ 1,2 milhão, em 48 horas, pela plataforma EqSeed.
Diferente da Mutual, que faz empréstimos entre pessoas físicas, a Peak permite que pessoas físicas emprestem dinheiro a empresas, buscando crédito, propiciando taxas de juros mais justas e melhor rendimento para os aplicadores.
Mesmo com o modelo de negócio diferente, o sucesso foi o mesmo: o tíquete médio da rodada foi de R$ 26 mil.
Na prática, foi mais uma demonstração sobre como é crescente o interesse dos investidores por inovações que desburocratizam e facilitam o acesso ao capital no Brasil.
Case IOUU
A IOUU é uma fintech pioneira no mercado P2P que já fez duas rodadas de investimento pela EqSeed, realizando sua rodada follow-on no final de 2018.
Também faz transações entre pessoas físicas e jurídicas e, por muito tempo, a IOUU foi a detentora do recorde de fintech que mais rápido realizou uma rodada de investimento – 10 dias, na época.
O crescimento do investimento online em startups
Esse mercado de investimentos online em startups deu o passo decisivo em meados de 2017, com a publicação da Instrução CVM 588 – as regras oficiais para essa modalidade de investimento.
Segundo dados da Comissão de Valores Mobiliários (CVM, órgão regulador do mercado de capitais), nos últimos dois anos (2017 e 2018), esse mercado cresceu 451%.
Para se ter uma ideia, esse tipo de modalidade, em 2016, somadas as quatro plataformas que existiam até então, captou cerca de R$ 10 milhões.
Já em 2017, o montante alcançou R$ 18 milhões. No ano passado, o número mais que dobrou – R$ 46 milhões, segundo a CVM.
O interesse das fintechs em fazer rodadas de investimento via plataformas online
Enquanto plataformas P2P agregam investidores com empresas à procura de empréstimos, as plataformas de investimentos online em startups unem investidores com empresas oferecendo participação societária.
O perfil e motivo dos dois investimentos são diferentes, mas a dinâmica de realizar esses investimentos por meio de plataformas online é bastante parecida.
Essa sinergia vem bem a calhar. Os dois tipos de plataformas entendem o quão disruptivo esses modelos são e, claro, são uma alternativa para o mercado de investimento.
Deseja conhecer mais sobre o mercado e as empresas que estão captando neste mercado?
Acesse o site da EqSeed, cadastre-se gratuitamente e acesse à página das rodadas.
