Conheça as principais fintechs brasileiras de Credit As a Service

Credit As a Service (CaaS) é uma tendência emergente no setor financeiro que permite que empresas, mesmo aquelas que não são instituições financeiras tradicionais, ofereçam crédito aos seus clientes. Em essência, o CaaS é uma forma de oferecer crédito sob medida, considerando as necessidades específicas de quem solicita esse serviço.

A tecnologia é a espinha dorsal do CaaS, onde fintechs desenvolvem plataformas para que outras empresas possam oferecer serviços de crédito para seus clientes por meio dessa plataforma. Isso significa que o crédito é oferecido como um serviço adicional, permitindo que empresas de diversos setores, como varejo e e-commerce, ofereçam soluções de crédito personalizadas e exclusivas para seus clientes.

Separamos abaixo algumas das principais fintechs brasileiras que se destacam na oferta de Credit As a Service, confira:

Mova

A Mova é uma plataforma de “Credit as a Service”, permitindo que empresas e bancos desenvolvam produtos de crédito personalizados para seus clientes. Com um sistema modular, ela abrange todo o ciclo de crédito, oferecendo uma plataforma White Label personalizável, acesso via API e um fluxo de contratação digital adaptável.

Em 2023, a Mova foi adquirida majoritariamente pela Serasa Experian. Esta aquisição representa um passo significativo para a Mova na promoção da inclusão financeira, especialmente para PMEs, e na ampliação de oportunidades no mercado de crédito brasileiro. Mantendo sua independência, a fintech, que possui cerca de 200 colaboradores, vê um horizonte promissor de crescimento e inovação.

QI Tech

Após obter autorização do Banco Central para atuar como Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), está ampliando seu escopo no mercado financeiro. A fintech, que desde 2018 oferece serviços financeiros de crédito, foi licenciada pelo BC como Sociedade de Crédito Direto e agora também atua como DTVM.

Com uma tecnologia própria, a QI Tech gerencia transações complexas entre emissões de crédito e compras de valores em FIDCs. Marcelo Bentivoglio, cofundador e CFO da QI Tech, disse em entrevista, que “a operação de DVTM da QI é automatizada, utilizando robôs no backoffice (análises, conciliações) e capaz de operar 24/7”, o que a diferencia de DTVMs tradicionais.

BMP MoneyPlus

A BMP se coloca no mercado como o banco por trás das fintechs e nomeia seus serviços como Banking As a Service. Um marco significativo para a empresa ocorreu em 2016, quando estabeleceu uma parceria com o Mercado Livre. Essa colaboração não só fortaleceu sua posição no mercado, mas também atraiu diversas fintechs para se associarem à BMP. Em 2023, a fintech afirma que tem como cliente 86 fintechs, 125 FIDC e securitizadoras, 10 varejistas e 12 empresas listadas em bolsa.

Gyra+

Fintech especializada em empréstimo online para micro, pequenos e médios empreendedores, a Gyra+ desenvolveu uma ferramenta de Credit as a Service chamada Toolbox. Segundo a empresa, com o Toolbox é possível realizar análises de crédito, ter acesso a múltiplos parâmetros de risco, trabalhar com algoritmos de machine learning treinados para reduzir o risco da operação e fazer integrações Open Finance.

Money Money Invest

A Money Money Invest é uma fintech de crédito com foco na aceleração de pequenos e médios negócios. Ela utiliza a modalidade P2P lending (de pessoas para pessoas) para oferecer soluções de crédito digital, captando recursos e direcionando-os para impulsionar o crescimento de PMEs. A empresa foi reconhecida por sua inovação e potencial, sendo uma das selecionadas para o Google For Startups Accelerator, em 2023, um programa de mentoria da big tech destinado a companhias de tecnologia.

Fitbank

Mais conhecido por sua atuação no segmento de “Banking as a Service”, a FitBank deu um passo significativo no ano passado para expandir sua presença no mercado de “Credit as a Service” (CaaS). Em maio de 2022, a fintech anunciou a aquisição da EasyCrédito, uma fintech goiana fundada em 2015 que possui um marketplace de crédito pessoal. A ação demonstrou o objetivo do FitBank em diversificar e fortalecer sua oferta de serviços, alinhando-se às tendências emergentes no mercado financeiro brasileiro.

Como o CaaS está revolucionando o crédito no Brasil?

O modelo de Credit As a Service abriu portas para diversas inovações no cenário de crédito brasileiro, trazendo agilidade, flexibilidade e personalização para a oferta de soluções financeiras. Essa abordagem além de reinventar a indústria de crédito tradicional, também está expandindo as fronteiras do acesso ao crédito, alcançando novos perfis de clientes e atendendo a demandas específicas do mercado.

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